Gerencia y Liderazgo
Por ello, en el ámbito del Día de la Juventud, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) comparte tres fórmulas sencillas que ayudarán a ordenar los ingresos, controlar los gastos y empezar a construir metas financieras.
1 Primer sueldo, primera regla: separa tu ahorro antes de empezar a gastar. Una de las primeras cosas que conviene aprender al recibir un ingreso es que el dinero disponible en la cuenta no necesariamente está disponible para gastar. Antes de hacer compras o asumir nuevos gastos, identifica cuánto necesitas para cubrir los gastos fijos y cuánto se puede destinar al ahorro.
Una fórmula sencilla para organizar el dinero es:Ingresos - ahorro - gastos fijos = dinero disponible para gastos variables.
La SBS recomienda ahorrar al menos el 10% de los ingresos y establecer una meta de ahorro. De esta manera, el ahorro deja de ser simplemente lo que queda después de gastar y se convierte en una decisión que se toma desde el inicio.
2 Enciende tu semáforo de gastos. ¿Sientes que el sueldo desaparece y no sabes exactamente en qué lo gastaste? Registrar los gastos puede ayudar a descubrirlo y a tomar mejores decisiones.
Se puede utilizar una aplicación, una hoja de cálculo o una libreta para anotar los gastos y compararlos con lo que se había planificado mediante una fórmula sencilla:Ingresos - ahorro - gastos = saldo.
El resultado permitirá encender el semáforo de gastos. Si el saldo es positivo –las finanzas están en verde–, hay un margen que se puede destinar a una meta, incrementar el ahorro o afrontar futuros gastos.
Si el saldo es cercano a cero, se encuentra en amarillo, y conviene revisar los gastos variables para evaluar cuáles se pueden reducir. Si el saldo es negativo y se cierra el mes en rojo, significa que se está gastando más de lo que se gana, y se necesita ajustar el presupuesto.
3 De cobrar a planificar: convierte tu ahorro en una meta. Ahorrar es más fácil cuando se sabe para qué se realiza.
Puede ser para comprar una computadora, realizar un viaje, estudiar, independizarse, iniciar un emprendimiento o alcanzar cualquier otro objetivo que sea importante.
Se debe definir cuánto se necesita y en cuánto tiempo se quiere conseguir. Luego se calcula cuánto se debe ahorrar cada mes:Monto de la meta ÷ número de meses = ahorro mensual necesario
Por ejemplo, si se quiere reunir 1,200 soles en un año, se necesita ahorrar 100 soles cada mes. Tener una meta concreta permite saber cuánto es necesario ahorrar, durante cuánto tiempo y hacer seguimiento al avance.
Recibir el primer sueldo es una oportunidad para empezar a construir buenos hábitos financieros que puedan ayudar a alcanzar lo deseado.
Se pueden conocer más recomendaciones y herramientas gratuitas de educación financiera en la sección Finanzas Para Ti: https://www.sbs.gob.pe/educacion-financiera/finanzas-para-ti