Gerencia y Liderazgo
Año de la Esperanza y el Fortalecimiento de la Democracia
1 Responsabilidad frente a terceros. Vinculado a la necesidad de cobertura que nuestra familia cercana o, en general, cualquier persona que podría verse afectada por nuestra ausencia permanente, o, mejor dicho, por la falta de los recursos generados por nuestra falta.
Este es el principal argumento de los seguros. También quienes inician su papel como padres y buscan crear un fondo para la educación universitaria de un hijo, la base argumentativa para tomar este producto es la misma, proteger que, en un caso difícil, no dejen de realizarse sus planes.
2 Tolerancia al riesgo. Una persona que recién ingresó al ámbito laboral se puede permitir tomar mayores riesgos en sus inversiones, puesto que está formando su capital. Por lo que, potencialmente, está dispuesto a tomar acciones que incrementen rápidamente esa riqueza, aunado aquí, si tuviera alguna situación adversa en los resultados tiene la edad suficiente para recuperarse, y seguramente el tiempo para poder atrasar otras decisiones, como la de formar una familia o asumir deudas mayores.
Este argumento va cambiando a medida que pasan los años y se incrementan las responsabilidades, como una familia, compra de una casa, gastos de educación, entre otros. Esto, junto con la menor tolerancia a los riesgos por la necesidad de predictibilidad de los ingresos, hace que con el tiempo se busquen alternativas menos riesgosas.
3 Gasto en incremento del cuidado de la salud. La ciencia médica genera anualmente nuevos tratamientos y descubre nuevos fármacos, pero los costos y nuestro sistema de salud hacen que los gastos se incrementen a medida que las personas son mayores. Esto genera que muchas personas consideren muy relevante poder formar un fondo que permita afrontar gastos médicos.
4 Formación de una herencia. Si bien, esto es más urgente para una persona mayor, no debemos olvidar que, mientras más pronto se inicie el ahorro, menos costoso será.
Esto se puede complementar con otros productos o inversiones, como servicios fiduciarios; con el fin de dejar a nuestras familias un patrimonio y transmitirles de esta manera la riqueza que obtuvimos en vida y que esperamos que sepan usarla sabiamente.