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Lunes 12 de junio de 2017
ECONÓMIKA
El Peruano
3
TECNOLOGÍA
NUEVAS TECNOLOGÍAS EN SISTEMAS DE PAGOS
Mitos y realidades del EMV
Las tarjetas sin contacto han sido ampliamente adoptadas en todo el mundo y los clientes aprecian la
experiencia de pago rápida y fluida que ofrecen. Tal es el caso de las denominadas tarjetas EMV, sobre
las cuales se han tejido diversos mitos que deben ser desterrados.
E
l sistema EMV, que
lleva el nombre de
las tres compañías
que han desarro-
llado este proyecto (Euro-
pay
,
Mastercard
y VISA),
consiste en una tarjeta con
chip(IC)queautenticapagos
mediante tarjeta de crédito
y tarjeta de debito.
En la actualidad se han
emitidomás de 1,000millo-
nes de tarjetas EMV sin con-
tacto a escala mundial, con
Europa a la cabeza, seguida
de cerca por Asia.
Estas tarjetas también
están ganando terreno en
América del Norte, que ac-
tualmente lleva a cabo la
migración a EMV, al igual
queAmérica Latina yÁfrica.
De acuerdo con un infor-
me de Juniper
,
realizado en
febrero de 2016, la conver-
gencia de los despliegues de
las tarjetas sin contacto y
de las infraestructuras sin
contacto se tradujo en un
aumento signi icativo de la
adopción por parte de los
consumidores.
Por ejemplo, hoy en día
hay más de 15 millones de
terminalesdepuntodeventa
(POS) sin contacto en todo
el mundo, entre ellas, más
de cincomillones en China y
casi 2.4millones en Estados
Unidos.
“El sistema EMV y la tec-
nología sin contactopropor-
cionanmayor seguridad,mi-
nimizan el riesgo de fraude
por falsi icación, cuando se
utilizan las tarjetas en caje-
ros automáticos o puntos de
venta que posean la tecno-
logía chip, y esto genera un
factormuy importante para
los consumidores”, a irmó
el gerente de Desarrollo de
Marketing & Business de la
transnacional Gemalto, Gus-
tavo Paissan.
Agregó que este sistema
se enmarca en la transfor-
mación digital de la banca
que asegura que no solo el
consumidor debería estar
preparado para este siste-
ma, sino también para un
futuro, no muy lejano, a los
pagos móviles.
dríanutilizar para acceder a
las cuentas de los tarjetaha-
bientes y robar dinero.
La realidad:
No es posible
utilizar lectores de largo al-
cance para extraer datos de
tarjetas sin contacto.
Latecnologíadecomunica-
cióndecampocercano(NFC)
en tarjetas sin contacto uti-
liza una radiofrecuencia de
13.56 Mhz, que solo trans-
mite datos digitales en un
alcance muy corto (común-
mente cuatro centímetros
o menos).
EL ESTÁNDAR
GLOBAL EMV PARA
LOS PAGOS SEGUROS
YA SE UTILIZA EN
MÁS DE 80 PAÍSES.
LAS TARJETAS DE
CRÉDITO, DÉBITO,
DE PREPAGO Y SIN
CONTACTO ESTÁN
PROTEGIDOS CON EL
ESTÁNDAR EMV.
2. El mito:
skimming
cer-
ca de la super icie
. Según
estemito, unestafadorquese
encuentre equipado con un
lector NFC podría acceder a
las tarjetas sin contacto que
se encuentren en el bolsillo
o el bolso de alguna persona
en espacios públicos concu-
rridos.
Después podría extraer
losdatos su icientesparaha-
cer una tarjeta falsa o reali-
zar compras en línea.
La realidad:
Solo un PDV
(punto de venta) genuino,
de un banco adquirente, es
capaz de comunicarse con
la tarjeta.
En el modo sin contacto,
los datos clave, comoel nom-
bre del tarjetahabiente, se
bloquean, lo que signi ica
que ante un intento de co-
piar datos de una tarjeta sin
contacto, se obtendríanme-
nos datos clave de los que se
pueden leer en la parte fron-
tal de una tarjeta.
O
Mitos
Hay una serie de mitos co-
munes que rodean la segu-
ridad del EMV que podrían
obstaculizar la adopción, a
pesar de los bene icios rela-
cionados con la rapidez que
brinda a la hora de pagar.
Algunos de ellos son:
1. El mito: el robo de largo
alcance.
Este mito sugiere
que los estafadores podrían
usar lectoresde largoalcance
(identi icaciónpor radiofre-
cuencia) para extraer datos
de tarjetas sin contacto a
grandes distancias.
Luego, esos datos se po-
Gastar, gastar y gastar
Debido a que las tran-
sacciones sin contacto
de bajo valor se pueden
hacer sin necesidad de
un código PIN, este mito
dice que un ladrón podría
gastar grandes cantida-
des de dinero mediante
muchas pequeñas com-
pras repetidas.
La realidad:
Inclusi-
ve con una tarjeta per-
dida o robada, el monto
total posible de fraude
sería bajo. En Francia y
el Reino Unido, donde se
autorizan fuera de línea
pequeñas cantidades
de transacciones sin
contacto, el número de
transacciones de este
tipo que se pueden hacer
seguidas con una tarjeta
EMV sin contacto es li-
mitado. Después de ello,
se requiere un reinicio
con chip y PIN en modo
de contacto o la tarjeta
dejará de funcionar au-
tomáticamente.
ǩ El 35.8% de todas
las transacciones
con tarjeta presente
realizadas a escala
mundial, entre enero
y diciembre del 2015,
se hicieron mediante
tecnología de chip
EMV, frente al 32% en
el mismo período en el
2014.
ǩ América Latina
se encuentra en un
avanzado estado de
adopción de tarjetas
(59.5% del total en
circulación y 85.41%
de transacciones), por
detrás de la Eurozona
(83.5% y 96.6%), pero
delante del resto de
regiones del mundo,
según un reporte
hecho en el último
trimestre del 2014 por
parte de EMVC.
Datos